本報(bào)記者 高改芳 上海報(bào)道

小張第二套房子的貸款上個(gè)星期批下來了。

“由于我買的房子房齡比較老，評估價(jià)比較低，首付將近5成，但工行還是給了利率七折的優(yōu)惠�！彼�告訴中國證券報(bào)記者。幫小張貸款的房產(chǎn)中介告訴他，小張很幸運(yùn)，因?yàn)樵谛�張之后，二套房貸已經(jīng)很難申請，利率七折的優(yōu)惠更是別想了。

國泰君安金融業(yè)研究員伍永剛認(rèn)為，最近銀行對房貸優(yōu)惠政策態(tài)度上的變化，只是銀行在政策許可范圍內(nèi)根據(jù)市場需求所作的一種自主性調(diào)整，監(jiān)管層尚未下發(fā)正式的文件或通知。銀行房貸政策調(diào)整主要是由于今年房貸任務(wù)指標(biāo)大多已提前超額完成。

部分銀行原地觀望

目前上海市的房貸市場上，由于各家銀行早已完成了全年的貸款指標(biāo)，房貸已經(jīng)收緊，給中介的回傭也減少了。明年的房貸政策如何變化，例如是否仍維持利率打七折、首付最低兩成的優(yōu)惠，取決于貨幣政策寬松與否。

“我們現(xiàn)在都在等總行的指標(biāo)�！蹦炒笮蛧�有銀行上海分行的信貸員說。

“現(xiàn)在大家的心態(tài)和去年這個(gè)時(shí)候完全不同。那個(gè)時(shí)候大家對下一年的房地產(chǎn)市場都很悲觀，而現(xiàn)在則樂觀得多。”某股份制銀行信貸員說。該人士介紹，已經(jīng)有幾家銀行不再對首套房的貸款利率打七折，而是提高到了八折以上。第二套房的首付已經(jīng)提高到五成，利率提高到基準(zhǔn)利率的1.1倍。“我們銀行對二套房貸的審批更加嚴(yán)格，客戶很難同時(shí)享受低利率、低首付這兩項(xiàng)優(yōu)惠。要是首付不足四成，利率基本上不能打七折�！鄙鲜鋈耸空f。

某貸款中介分析，明年銀行能否維持房貸低首付、低利率的優(yōu)惠政策，關(guān)鍵要看寬松的貨幣政策能否維持�！皟�(yōu)惠政策延續(xù)至明年上半年的可能性很大�！彼�認(rèn)為。

“建行的二套房貸政策肯定變了，但其他銀行還沒有明確�！蹦撤慨a(chǎn)中介告訴中國證券報(bào)記者。

目前建行上海分行的房貸政策是，首套普通自住房貸款，客戶首付在40%及以上的，房貸利率最多打七折；首付30%到40%的，房貸利率最多打七五折；首付25%到30%的，房貸利率打八折；首付20%到25%的，房貸利率最多打八五折。

實(shí)際上，從10月底開始，銀行房貸優(yōu)惠政策收緊的情況就引起了各方關(guān)注。監(jiān)管層則表示，還沒有向商業(yè)銀行下發(fā)過有關(guān)調(diào)整首套、二套房貸利率政策的通知。

加強(qiáng)行業(yè)自律

上海銀監(jiān)局19日宣布，上海市銀行同業(yè)公會(huì)正在積極就《住房按揭貸款業(yè)務(wù)自律公約》在業(yè)內(nèi)征求意見，已基本形成共識，將履行相應(yīng)內(nèi)部程序后正式發(fā)布。該公約（草案）規(guī)定，各商業(yè)銀行在辦理住房按揭貸款業(yè)務(wù)過程中，不能以任何形式向房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)或其代理機(jī)構(gòu)或個(gè)人支付傭金以獲取業(yè)務(wù)來源。

公約中還明確了銀行及相關(guān)從業(yè)人員有權(quán)利及義務(wù)向同業(yè)公會(huì)投訴和舉報(bào)違反公約的行為。對于違反公約的會(huì)員單位，公會(huì)將給予警告、通報(bào)批評、同業(yè)譴責(zé)至取消會(huì)員資格等處分，并提請銀行監(jiān)管部門給予查處。

同時(shí)，公約中還特別提及，對于索取或收取銀行及其從業(yè)人員傭金的房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)，上海同業(yè)將實(shí)行“黑名單”管理制度，銀行將中止與被列入“黑名單”的房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作。

據(jù)了解，行業(yè)自律公約對于在上海市場展業(yè)的同業(yè)公會(huì)會(huì)員單位具有普遍約束力。目前，滬上各主要中、外資銀行均為上海市銀行同業(yè)公會(huì)的會(huì)員單位。

“這個(gè)公約不會(huì)影響銀行和中介的服務(wù)。因?yàn)橹薪椴幌蜚y行收取回傭，但可以轉(zhuǎn)向客戶收取。我認(rèn)為明年上海的房地產(chǎn)市場仍會(huì)量價(jià)齊升�！蹦迟J款中介仍相當(dāng)樂觀。

有分析人士認(rèn)為，隨著優(yōu)惠政策到期，明年的樓市價(jià)格將面臨考驗(yàn)。但市場上樂觀的氣氛顯然占上風(fēng)。

“現(xiàn)在國有企業(yè)均在囤地，再加上明年上海開世博會(huì)，所以上海的房價(jià)不會(huì)跌。”某房產(chǎn)中介認(rèn)為。

“從設(shè)計(jì)公司處了解到，他們現(xiàn)在設(shè)計(jì)稿的業(yè)務(wù)增長量仍非常大，所以房產(chǎn)公司后續(xù)仍有大量樓盤推出，是不會(huì)讓房價(jià)跌下來的。”某投資公司負(fù)責(zé)人反映。

國泰君安金融業(yè)研究員伍永剛在其最新一期報(bào)告中指出，假設(shè)2010年50%的新增房貸優(yōu)惠利率由七折上調(diào)至八五折，深發(fā)展、招行、浦發(fā)、興業(yè)2010年的凈息差將分別提升1.13、0.85、0.51、0.51個(gè)基點(diǎn)，凈利潤增速將分別提高1.19、0.83、0.55、0.49個(gè)百分點(diǎn)。