網易財經6月7日訊  為進一步推動商業銀行支持和改進小企業金融服務，努力實現小企業信貸增速不低于全部貸款平均增速，提升小企業貸款滿足率、覆蓋率和服務滿意率。近日，銀監會印發了《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》。（以下簡稱通知）

    《通知》共十條，主要內容包括：一是優先受理和審核小企業金融服務市場準入事項的有關申請。二是在滿足審慎監管要求的條件下，優先支持其發行專項用于小企業貸款的金融債，其發行金融債所對應的單戶500萬元（含）以下的小企業貸款可不納入存貸比考核范圍。三是在巴塞爾新資本協議的基礎上，對于運用內部評級法計算資本充足率的商業銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業貸款視同零售貸款處理；未使用內部評級法計算資本充足率的商業銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業貸款在滿足一定前提下，可視為零售貸款。

    適當放寬不良貸款率容忍度

    《通知》稱將對小企業不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業不良貸款比率容忍度。

    據銀監會數據顯示，截至2010年底，銀行業金融機構不良貸款余額1.24萬億元，比年初減少1,696億元，不良貸款率2.4%，比年初下降0.89個百分點。其中，商業銀行按貸款五級分類的不良貸款余額4,336億元，比年初減少732億元，不良貸款率1.13%，比年初下降0.45個百分點。

    而關于不良貸款率具體放寬的比例，銀監會監管二部負責人稱，小企業占比業務不同享受的松綁政策也會不同。同時，針對小企業貸款占據貸款總額達到一定比例的商業銀行優先發行專項金融債中的比例問題，該負責人表示，由于每家銀行情況不同，所要求的比例也不會一樣，銀監會會做同類銀行的比較后挑選符合規定的名單。

    據銀監會負責人介紹，今年以來，小企業信貸質量不斷提升，實現了不良余額和不良率持續雙降。目前，小企業不良貸款余額2395億元，比年初減少了147億元，不良率為2.61%，比年初下降了0.37個百分點。

    資料顯示，2004年銀監會下發的《商業銀行資本充足率管理辦法》中規定，目前商業銀行對企業和個人貸款的風險權重除住房按揭貸款為50%以外，其余均為100%。而按照此次《通知》500萬元（含）以下的小企業貸款可視同零售貸款計提資本的規定，目前各行均按100%風險權重計提資本的小企業貸款最低有望參照按揭貸款50%的計提比例進行處理，資本消耗有望減半。

    小企業貸款實現兩個“不低于”

    該負責人在媒體通氣會上還表示，今年以來，銀行對小企業貸款投放繼續實現了兩個不低于，一是增速不低于全部貸款的平均增長速度，二是增量不低于上年同期貸款的數量。

    自2005年，銀監會提出把解決小企業融資問題作為長期戰略性的任務來推進，將小企業金融服務工作定位于“商業可持續”原則下，逐步形成以“六項機制”為基礎，以小企業金融服務專營機構為抓手，以產品開發為重點，以“兩個不低于”為目標的行之有效的工作思路。

    據介紹，截止4月底，中小企業貸款余額9.45萬億，占全部企業貸款余額28.8%，增速達7.1%，高于全部貸款增速0.8個百分點，較年初增長6285億，比上年同期增長582億元。

    在銀監會大力扶持中小企業融資的政策要求下，各銀行也積極響應，中小銀行開始逐步退出大企業融資，將貸款資源向小企業投放，以浙江泰隆銀行為例，中小企業貸款占銀行全部貸款90%以上。

    中國銀行公司金融總部主管李楠在會上介紹，2009-2010年，中行小企業貸款余額增長幅度為211%，高出同期全行貸款增速142個百分點。截止今年4月，中行小微企業客戶為29.63萬戶，較年初增加4.63萬戶，增長18.57%。小微企業貸款余額3125億元，較年初增長406億元，增長幅度15%，高出全行貸款增速10個百分點。

    另據民生銀行零售銀行部總經理助理周斌(博客)介紹，截止目前，民生銀行小微企業貸款3500億 貸款余額為1900億，最近兩年復合增長達到500%。小企業貸款占全部貸款資源60%，客戶數量為26萬戶，其中直接拿到貸款的為12萬戶，戶均貸款控制在200萬，惠及近4000萬個小企業客戶。

    信貸結構的產業和行業得到優化

    銀監會負責人表示，今年以來，小企業信貸結構的產業和行業得到了進一步優化，傳統優勢行業是小企業貸款投放的主要領域，其中以制造業最為突出。截止4月底，排名前幾位的行業依次為制造業、批發和零售業、水利和環境業、公共設施管理、房地產、租賃和商務服務，增量前幾位的為制造業、批發和零售業、建筑業、交通運輸業、倉儲和郵政以及房地產行業。

    同時他還表示，貸款資源在發達地區和中西部地區不均衡的局面得到了很大的改觀。據該負責人介紹，東部發達地區小企業貸款余額較多，而東北和中西部地區較少。今年年初，這種情況得到了改觀，出現了較快的增長。其中內蒙古地區增長15.52%，海南地區增長13.05%，湖北地區增長13.51%，青海地區增長10.75% ，河南地區增長10.63%。

    北京銀行相關負責人表示，銀監會此次出臺差別化政策增加了銀行服務小企業的主動性和積極性，未來北京銀行將對500萬元以下的貸款業務提高獎勵比例，促使業務員重視此類業務。其中制造業、零售和批發類傳統行業，以及十二五規劃中國家重點支持的節能、科技、文化等行業將是北京銀行支持小企業信貸投放的主要行業。