李琳表示，對(duì)于上海銀行的客戶(hù)經(jīng)理為何一面回復(fù)她在查賬號(hào)，一面瞞著她作為訴訟代理人將她告上法庭，且對(duì)法院隱瞞自己的聯(lián)系電話(huà)使法院作缺席判決，很難理解。從一審判決書(shū)下達(dá)直到2009年6月房屋遭拍賣(mài)，上海銀行方面并未與她有任何協(xié)商。
“我是2004年買(mǎi)的房子，之后一直都是正常還款，但令我萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到的是，2009年7月我發(fā)現(xiàn)，房子竟然在一個(gè)月之前被拍賣(mài)掉了。”
3月31日，上海購(gòu)房者李琳 （化名）來(lái)到《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)社，向記者訴說(shuō)了一段離奇的經(jīng)歷。
李琳稱(chēng)，2004年，她在上海寶山以6500元/平方米的價(jià)格購(gòu)置一套138平方米的景觀房，向上海銀行貸款71.9萬(wàn)元，貸款期限30年。
李琳表示自己每月支付月供，上海銀行還定期寄來(lái)還款對(duì)賬單。4年半時(shí)間內(nèi)，李琳還款約26萬(wàn)元，其中約5萬(wàn)元本金、21萬(wàn)元利息。直到2009年7月，李琳意外得知，上海銀行已經(jīng)把房子拍賣(mài)了，拍賣(mài)總價(jià)120余萬(wàn)元，每平方米不足萬(wàn)元。
這到底是怎么一回事呢？
【購(gòu)房者講述】莫名其妙的欠款
據(jù)李琳介紹，2004年8月13日，其與上海銀行某支行簽訂了《個(gè)人住房抵押借款合同》，向上海銀行貸款71.9萬(wàn)元，采用等額本息方式還款，約定每月歸還本息金額3877.44元，貸款期限30年，購(gòu)買(mǎi)寶山區(qū)某樓盤(pán)一套138.44平方米的房子。
2004年11月，上海銀行發(fā)放貸款71.9萬(wàn)元。李琳按照約定，自2004年12月20日開(kāi)始每月按時(shí)繳納貸款。
2005年9月，李琳因工作調(diào)動(dòng)舉家遷至北京，她以書(shū)面形式及時(shí)通知上海銀行，更改了原有的聯(lián)系電話(huà)和地址。上海銀行定期給李琳寄來(lái)還款對(duì)賬單，且雙方有電話(huà)溝通。
2008年3月11日，上海銀行客戶(hù)經(jīng)理王晨（化名）給李琳打來(lái)電話(huà)，稱(chēng)李琳2007年全年未還款，并詢(xún)問(wèn)她“是否銀行賬號(hào)有誤”。李琳驚訝地表示，自己一直按時(shí)還款，上海銀行寄來(lái)的對(duì)賬單也顯示一直在扣款，怎么可能2007年一年都沒(méi)有還款。
為驗(yàn)證賬號(hào)的真?zhèn)危?dāng)天李琳在與王晨通電話(huà)的同時(shí)，通過(guò)另外一家銀行的網(wǎng)上銀行匯款1000元至以往正常還款的賬號(hào)。為確保萬(wàn)無(wú)一失，李琳同時(shí)開(kāi)通了網(wǎng)銀匯款短信通知功能，通知對(duì)象為上海銀行的客戶(hù)代表王晨。
李琳回憶說(shuō)，王晨當(dāng)時(shí)在電話(huà)中稱(chēng)，匯款通知短信已經(jīng)收到，但款項(xiàng)還沒(méi)到賬戶(hù)上。跨行轉(zhuǎn)賬可能要隔天到賬，匯出銀行這邊沒(méi)有退款，應(yīng)該是到賬的。
最后，李琳叮囑王晨，再好好查查銀行的賬，是不是銀行搞錯(cuò)了，房?jī)r(jià)一直在漲，她不可能2007年全年不還款。如果賬戶(hù)確實(shí)有問(wèn)題，銀行沒(méi)有扣到款，再聯(lián)系她。
第二天，王晨并沒(méi)有再聯(lián)系李琳，李琳以為此事已經(jīng)解決，再加上工作繁忙，她只是每月匯款時(shí)候短信通知王晨，時(shí)不時(shí)打電話(huà)或發(fā)信息問(wèn)王晨，賬戶(hù)查得怎樣了，王晨也一直回復(fù)說(shuō)“賬號(hào)的事情在查”。
2008年9月4日，李琳照常發(fā)短信息給王晨，詢(xún)問(wèn)欠款的事情，并且再次告訴王晨，她一直在匯款，上周還匯款了，銀行應(yīng)該能扣到款。王晨回復(fù)說(shuō)，“的確是沒(méi)有扣到，請(qǐng)您再查一下，是否匯錯(cuò)賬號(hào)。”但李琳從銀行收到的對(duì)賬單顯示，在2008年9月1日，銀行剛剛扣款4211.64元。
李琳當(dāng)時(shí)既懷疑，又十分相信上海銀行，認(rèn)為銀行如果有錯(cuò)，應(yīng)該會(huì)自行糾正，于是她每個(gè)月照常執(zhí)行還款操作。
離奇的房產(chǎn)拍賣(mài)
李琳表示，2006年4月10日，她購(gòu)買(mǎi)的房產(chǎn)交房后，由于常年空置，2008年5月她把鑰匙交給中原地產(chǎn)，委托其進(jìn)行出租。
2009年6月20日，房屋中介公司致電李琳，告知屋里出現(xiàn)了神秘的裝修器材——腳手架。
李琳驚訝萬(wàn)分，她當(dāng)即電話(huà)詢(xún)問(wèn)王晨，在李琳再三追問(wèn)下，王晨表示，“李小姐，你要不來(lái)一趟上海吧，你的房子有點(diǎn)問(wèn)題。”李琳問(wèn)有什么問(wèn)題，王晨避而不答，直到多次追問(wèn)，才表示“房子被銀行告了”。
李琳提供的手機(jī)截屏顯示，2009年7月7日，王晨短信告訴李琳，“法院說(shuō)房子已完成交易，賬號(hào)事情在查。”
李琳事后了解到，起訴她的訴訟代理人正是2008年3月以來(lái)一直和她保持聯(lián)系的客戶(hù)經(jīng)理王晨。2008年5月19日王晨向法院起訴李琳前夕，他和李琳仍有短信來(lái)往。而在2008年10月14日法院開(kāi)庭審理并作出缺席判決的前一個(gè)月，即2008年9月4日，王晨回復(fù)李琳詢(xún)問(wèn)賬戶(hù)的手機(jī)短信，卻絲毫沒(méi)有提開(kāi)庭事情。
上海市徐匯區(qū)人民法院2008年10月出具的一審判決書(shū)上顯示，“被告自2007年8月起未按約定履行還款義務(wù)，為此，原告訴至法院”……“被告李××應(yīng)于判決生效之日起10日內(nèi)歸還原告上海銀行漕河涇支行借款本金668376.66元……，到期不履行上述付款義務(wù)的，原告可以與李××協(xié)商，以被告名下、坐落于……的房屋折價(jià)，或者申請(qǐng)拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押物所得價(jià)款優(yōu)先受償……”
李琳表示，對(duì)于上海銀行的客戶(hù)經(jīng)理為何一面回復(fù)她在查賬號(hào)，一面瞞著她作為訴訟代理人將她告上法庭，且對(duì)法院隱瞞自己的聯(lián)系電話(huà)使法院作缺席判決，很難理解。她也沒(méi)有接到法院的判決書(shū)。
李琳后來(lái)從徐匯區(qū)法院查實(shí)，法院于2009年6月1日查封該房產(chǎn)，6月10日左右完成拍賣(mài)，拍賣(mài)價(jià)格為120余萬(wàn)元。李琳的律師從房產(chǎn)交易中心查到，房屋尚未過(guò)戶(hù)。
2009年7月8日，李琳將長(zhǎng)達(dá)9頁(yè)的“中止強(qiáng)制執(zhí)行書(shū)”傳真至徐匯區(qū)人民法院執(zhí)行廳，聲明強(qiáng)制執(zhí)行過(guò)戶(hù)有違事實(shí)的根據(jù)和理由。2009年7月11日前后，法院兩次召集上海銀行訴訟代理人和李琳，雙方當(dāng)面對(duì)質(zhì)李琳所提交的證據(jù)，隨后強(qiáng)制執(zhí)行被立即叫停。截至目前，李琳所購(gòu)房屋的產(chǎn)權(quán)歸屬仍然沒(méi)有任何說(shuō)法。
解釋不清的疑點(diǎn)
2009年7月1日，上海銀行給李琳寄來(lái)一張還款對(duì)賬單，顯示李琳在“300138099410012”的賬號(hào)下，積欠本金950.13元整，積欠利息高達(dá)56391.32元。
令李琳驚訝的是，該賬號(hào)并非她以往正常還款的賬號(hào)，她此前的還款賬號(hào)為“14061101214175”，李琳一直往此賬號(hào)中匯款，銀行亦扣款。李琳提供給記者的交易明細(xì)查詢(xún)顯示，“14061101214175”的還款賬號(hào)從2007年8月至12月，每月都被扣款4800元左右。
王晨查了一年多，也沒(méi)有查清的賬號(hào)問(wèn)題，李琳于2009年7月自行在上海銀行福民路支行網(wǎng)點(diǎn)了解到，上海銀行曾對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行過(guò)一次升級(jí)，以3打頭的賬號(hào)正是升級(jí)以后的賬號(hào)。
更令李琳感到驚訝的是，在查實(shí)3打頭的賬號(hào)確實(shí)是她名下的后，她于2009年7月8日向“300138099410012”賬戶(hù)匯款5.5萬(wàn)元，當(dāng)天銀行竟然馬上退還了這筆錢(qián)。退票原因顯示“賬號(hào)不存在”。而這筆5.7萬(wàn)余元的逾期利息究竟從何而來(lái)，李琳稱(chēng)，上海銀行至今沒(méi)能給說(shuō)法。
李琳表示，從一審判決書(shū)下達(dá)直到2009年6月房屋遭拍賣(mài)，上海銀行方面并未與她有任何協(xié)商。
最令李琳不解的是，在房屋完成拍賣(mài)后，2009年11月20日，上海銀行竟然給她發(fā)來(lái)短信，“溫馨提示：11月20日是您住房商業(yè)貸款約定還款日，本期應(yīng)還676213元，盡快還款。”
上海銀行的流水賬單顯示，李琳于2009年11月20日向上海銀行賬戶(hù)匯款70萬(wàn)元整，上海銀行也隨即扣除了這筆款項(xiàng)，但2009年11月30日，上海銀行又最終將所扣款項(xiàng)全額退回。
李琳表示，上海銀行至今也未能解釋為什么要這么做。
【銀行態(tài)度】
銀行：法院已判不便接受采訪(fǎng)
帶著上述疑問(wèn)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》3月31日致電上海銀行宣傳部負(fù)責(zé)人吳女士，吳女士表示，該案子二審已經(jīng)判了，二審維持原判，就是終審結(jié)果，但是房產(chǎn)是否過(guò)戶(hù)等細(xì)節(jié)還不清楚，鑒于法院已經(jīng)做出判決，銀行不便接受任何采訪(fǎng)。
【律師說(shuō)法】
兩途徑尋求法律救濟(jì)
記者就李琳此案詢(xún)問(wèn)了律師意見(jiàn)。北京市大成律師事務(wù)所上海分所律師何玉平向記者表示，首先，要看銀行方面有沒(méi)有按照雙方約定的方式有效送達(dá)變更后的還款賬號(hào)。銀行變更還款賬號(hào)應(yīng)通知貸款人。先前的還款賬號(hào)是經(jīng)過(guò)銀行和貸款人雙方確認(rèn)的，銀行如果更換還款賬號(hào)應(yīng)以雙方約定的形式通知貸款人，以使貸款人知曉還款賬號(hào)已變更。銀行如果沒(méi)有按照約定的方式有效送達(dá)，則存在過(guò)錯(cuò)。
其次，銀行變更賬號(hào)后就應(yīng)該停止原賬號(hào)的使用，更不應(yīng)該在貸款人向原賬號(hào)還款時(shí)還出具對(duì)賬單，使貸款人發(fā)生誤以為其在正常還款。
再次，作為主辦貸款人貸款事宜的銀行客戶(hù)代表知曉貸款人變更后的地址和聯(lián)系方式等信息，卻故意不告知，并且在訴訟中向法院隱瞞，造成貸款人不知道訴訟的存在，喪失了參加訴訟進(jìn)行舉證和答辯的機(jī)會(huì)，也存在一定的過(guò)錯(cuò)。
何玉平律師表示，“目前貸款人李琳女士在法律上的救濟(jì)途徑主要有兩種，一是向終審法院的上級(jí)法院提起再審；二是向檢察院申請(qǐng)要求提起抗訴。另外還可以向銀行監(jiān)管部門(mén)和消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴。”
