數(shù)分鐘內(nèi)完成轉(zhuǎn)賬逃避銀行監(jiān)管

　　2年時間，這個地下錢莊是如何逃避銀行監(jiān)管，廣泛聯(lián)絡(luò)業(yè)務(wù)，構(gòu)建起一個南至云南北到黑龍江，東起上海西達新疆的“錢莊業(yè)務(wù)”網(wǎng)絡(luò)的呢?

　　警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該犯罪團伙有著極為嚴密的組織結(jié)構(gòu)和細致分工。團伙成員為廣東省普寧市人，以家族摯友為主，具有小學文化程度的劉越負責整體統(tǒng)籌策劃，其他成員負責承攬客戶、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬操作等，各負其責從不交叉。

　　犯罪嫌疑人對地下錢莊的運作手法相當熟練。“客戶”將資金轉(zhuǎn)入海南20家“客戶”潛公司賬戶，犯罪嫌疑人使用網(wǎng)銀將“客戶”資金轉(zhuǎn)至個人賬戶，再由個人賬戶把資金轉(zhuǎn)至“客戶”指定的賬戶，從而完成客戶轉(zhuǎn)款提現(xiàn)等需求。

　　犯罪嫌疑人用于轉(zhuǎn)賬的工具極其簡單。一兩臺筆記本電腦，幾個U盾，數(shù)分鐘時間里，通過網(wǎng)絡(luò)銀行完成轉(zhuǎn)賬，從而滿足“客戶”的資金要求，規(guī)避人民銀行對企業(yè)基本賬戶和現(xiàn)金的管理，隱匿來源不明的資金走向。

　　此外，犯罪嫌疑人對銀行“公對私”轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)流程、監(jiān)管制度和方式非常熟悉。據(jù)辦案人員介紹，“空殼”公司的賬戶開設(shè)后進入“休眠期”，每逢大額資金交易前，均有試探性的小額轉(zhuǎn)賬，資金在賬戶停留不超過3分鐘，確定賬戶相對安全后，數(shù)分鐘內(nèi)，大額資金迅速進出賬戶，賬戶資金密集交易周期一般不會超過2個月。

　　令人不解的是，地下錢莊多達727億元的交易幾乎全部通過銀行“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)平臺完成，緣何在近3年時間，人民銀行的相關(guān)部門一直沒有察覺呢?

　　“監(jiān)管不到位是主要原因。”人民銀行海口中心支行一位內(nèi)部人士說，銀行監(jiān)管部門對開設(shè)賬戶、中小型個體單位注冊及運營情況的監(jiān)管還不全面，不能實時發(fā)現(xiàn)可疑資金交易賬戶的活動情況。地下錢莊采取一頭打錢另一頭取款的方式，轉(zhuǎn)賬迅速，監(jiān)管和打擊難度很大。