“原先計(jì)劃買房，打算先把錢在銀行存一段時(shí)間。后來在銀行理財(cái)人員營銷下買了幾份基金。結(jié)果，不到一年時(shí)間，算上利息損失，30萬元本金竟然虧了2萬多，虧損都快達(dá)到了10%!”在廣州打工的外地青年李輝(化名)告訴記者。

　　近期，南方農(nóng)村報(bào)持續(xù)報(bào)道了多位儲(chǔ)戶存款時(shí)被忽悠買理財(cái)產(chǎn)品的糾紛后，接到了大量的讀者反饋，其中，不僅有農(nóng)村里樸實(shí)的農(nóng)戶，也有在城市闖蕩多年的打工者。而除了被保險(xiǎn)，銀行基金理財(cái)同樣很危險(xiǎn)。

　　案例回放+

　　“推薦買的都虧，建議賣的卻漲了!”

　　2011年5月12日，李輝來到中國民生銀行廣州天河北支行辦理業(yè)務(wù)，該支行一位許姓理財(cái)經(jīng)理向其推薦了該行代銷的一款基金產(chǎn)品，名為“光大添益C”。經(jīng)一番營銷，李輝以其15萬元存款進(jìn)行了認(rèn)購。與此同時(shí)，銀行還向李輝推薦了另一款名為“國投瑞銀融華基金”，每月定投2000元。

　　3個(gè)月過去，李輝找上銀行，原因是這兩份“收益優(yōu)厚”的基金幾個(gè)月來一直處于虧損狀態(tài)。不料，該理財(cái)經(jīng)理再度向李輝推薦了另外一款名為“東風(fēng)8號(hào)”的基金產(chǎn)品。“當(dāng)時(shí)銀行人員說，這款產(chǎn)品預(yù)計(jì)收益能夠達(dá)到20%，一心動(dòng)就買了。”李輝告訴記者，出于對(duì)銀行的信任他一下子又投進(jìn)了15萬元。

　　然而，接下來近一年間幾份基金的表現(xiàn)，讓李輝對(duì)銀行理財(cái)?shù)膶�業(yè)性產(chǎn)生了根本質(zhì)疑。“虧一點(diǎn)還可以接受，但是推薦的幾個(gè)產(chǎn)品虧損這么多，這叫什么銀行理財(cái)?”6月4日，李輝打開網(wǎng)上銀行為記者展示幾份基金的現(xiàn)值：

　　數(shù)據(jù)顯示，2011年8月16日，李輝以15萬元認(rèn)購的這款“東風(fēng)8號(hào)”，截至2012年6月4日查詢時(shí)，其參考市值為132303元，一共虧損17697元。與此同時(shí)，李輝自2011年5月12日申購了“國投瑞銀融華基金”后，截至2012年5月14日間一共投入資金26000元，截至查詢時(shí)市值為25889元，虧損111元。兩項(xiàng)合計(jì)虧損為17808元。

　　“這還是最近漲回了一些呢，之前虧得更多。還有，利息損失也得算進(jìn)來吧?”按照李輝的計(jì)算，2011年7月剛調(diào)整了存款利率，一年期定期存款利率達(dá)到了3.5%。按照上述兩項(xiàng)產(chǎn)品17.6萬元本金算，一年利息就有6000元左右。算上利息損失，虧損超過了2萬元。

　　而在李輝看來，最不能接受的還是銀行對(duì)其“光大添益C”這款產(chǎn)品的操作建議。“這款產(chǎn)品買了5個(gè)月后虧損了近2萬元，理財(cái)經(jīng)理又建議贖回?fù)Q其他產(chǎn)品。當(dāng)時(shí)對(duì)理財(cái)經(jīng)理已經(jīng)失去信心，所以就沒有換。”結(jié)果，這款被建議贖回的產(chǎn)品卻成了李輝三款基金中唯一漲了的。“贖回時(shí)賺了7000多元，比利息略高一點(diǎn)。推薦買的都虧了，建議賣的卻漲了!這是什么銀行理財(cái)呢?”

　　雙方爭議+

　　“賣時(shí)承諾保本，虧了卻說正常?”

　　5月30日，李輝來到民生銀行上述網(wǎng)點(diǎn)，要求銀行對(duì)產(chǎn)生的損失做出賠償。“理財(cái)經(jīng)理在推薦這些基金產(chǎn)品時(shí)明明是承諾保本的，以‘東風(fēng)8號(hào)’為例，當(dāng)時(shí)理財(cái)經(jīng)理說保本收益是6%，而且按照過去收益看，差一些也有15個(gè)點(diǎn)收益，如果行情好一些還可能達(dá)到20個(gè)點(diǎn)。現(xiàn)在我也不要那么高的收益了，只要求把本金和存款利息拿回來。”

　　李輝告訴記者，在過去銀行之前，已經(jīng)與理財(cái)經(jīng)理打過電話，對(duì)方也同意退回本金，并按照存款利息計(jì)算補(bǔ)償。“然而5月30日到了銀行后，對(duì)方又變卦了，說賠償程序太復(fù)雜，不好操作，可以送個(gè)禮品作為補(bǔ)償。”

　　銀行對(duì)于虧損的解釋，也令李輝難以接受。“說基金產(chǎn)品本來就無法預(yù)測或分析，虧損是個(gè)正常現(xiàn)象。那么銀行理財(cái)人員到底是依據(jù)什么給客戶做理財(cái)產(chǎn)品推薦?而當(dāng)初營銷時(shí)又為什么說是保本呢?”

　　6月6日，記者聯(lián)系了民生銀行天河北支行上述許姓客戶經(jīng)理，對(duì)方表示不方便進(jìn)行解釋。隨后，民生銀行廣州分行辦公室聯(lián)系本報(bào)記者做出回應(yīng)。“保本的說法，現(xiàn)在沒有錄像和錄音，沒辦法對(duì)證。”隨后，該負(fù)責(zé)人在書面回復(fù)中強(qiáng)調(diào)，“理財(cái)經(jīng)理絕對(duì)沒有承諾客戶六個(gè)點(diǎn)的保本收益。”

　　“從支行反饋來看，這個(gè)客戶是屬于比較保守的類型，承受不起波動(dòng)。”上述負(fù)責(zé)人進(jìn)一步解釋，“我行作為代銷機(jī)構(gòu)，在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)已由理財(cái)經(jīng)理為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并向客戶充分提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。”對(duì)此，記者詢問為什么向保守型客戶推薦的產(chǎn)品依然虧損這么多，該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，“銀行的所有理財(cái)產(chǎn)品包括保險(xiǎn)在內(nèi)，都不可能承諾保本的，但是我們能為客戶找到合適的產(chǎn)品。”

　　業(yè)內(nèi)看法+

　　“基金未必穩(wěn)妥，謹(jǐn)慎銀行理財(cái)!”

　　廣東省某國有銀行省行負(fù)責(zé)人：

　　出現(xiàn)這樣的情況，客戶可以考慮直接找監(jiān)管部門進(jìn)行投訴。另外，可能還存在一種協(xié)商解決的途徑，目前很多銀行都設(shè)立了一些特殊的理財(cái)產(chǎn)品，這種產(chǎn)品的收益有保證，也相對(duì)優(yōu)厚。這些產(chǎn)品是專門針對(duì)出現(xiàn)虧損較多的客戶，我們自己銀行職工想買都買不到。

　　廣東南日律師事務(wù)所律師甘貴庚：

　　近年來銀行虛假營銷或誤導(dǎo)銷售的糾紛頻頻發(fā)生。一方面，如果銀行未做足夠的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶可以憑此到銀監(jiān)會(huì)等進(jìn)行投訴。另一方面，如果銀行確實(shí)存在虛假營銷行為，對(duì)于出現(xiàn)虧損也是要負(fù)一定責(zé)任的。

　　另外要提醒廣大儲(chǔ)戶，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品，簽字之前一定要主動(dòng)就產(chǎn)品情況和條款合約做足夠的了解，不能只是聽銀行營銷就做決定。

　　深圳某股份制銀行理財(cái)人員：

　　不要輕易相信銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益描述。很多銀行理財(cái)人員其實(shí)不見得比普通投資者專業(yè)多少，尤其是有時(shí)一些銀行為了完成營銷指標(biāo)，連普通柜員都要推薦理財(cái)產(chǎn)品，他們自己對(duì)產(chǎn)品其實(shí)懂得并不多。

　　另外，一般都認(rèn)為買基金比較穩(wěn)妥，實(shí)際上，在中國證券業(yè)信托責(zé)任還很欠缺的情況下，買基金還不如買股票呢，起碼自己會(huì)看緊手頭的資金。

　　■鏈接

　　基金去年虧五千億 基金經(jīng)理年薪百萬

　　3月30日，基金2011年年報(bào)披露完畢，wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，64家基金公司旗下971只基金去年虧損總額達(dá)5004億元，僅次于2008年，成為基金歷史上第二大虧損年度。

　　虧損5004億元是一個(gè)什么概念?如果剔除周末和法定節(jié)假日，全年以約250交易日計(jì)算，基金日均虧損額達(dá)20億元。如果按971只基金平攤，去年每只基金虧損額達(dá)5億元。從基金公司的情況看，64家基金公司全部虧損。

　　從單只基金的情況看，971只基金當(dāng)中，有814只基金出現(xiàn)了虧損，虧損面積高達(dá)83.83%，這一比例超過2008年極端環(huán)境下74.5%的水平!

　　基金不賺錢，管理費(fèi)照收不誤已是老生常談的話題。2010年基金利潤50億元，拿出了302億元管理費(fèi);去年基金虧損了5004億元，同樣拿走了289億管理費(fèi)。在基民財(cái)富大縮水的同時(shí)，基金公司卻“旱澇保收”的現(xiàn)狀也飽受詬病。

　　中證投資張志民表示，基金經(jīng)理照樣拿數(shù)百萬年薪，這等于說無論基金虧了還是賺了，基金經(jīng)理收入沒有變化!(鐘國斌 詹鈺葉 劉文英)

　　銀行銷售誤導(dǎo) 基金僅次保險(xiǎn)

　　根據(jù)銀率網(wǎng)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在銀行銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象中，保險(xiǎn)被誤當(dāng)成銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售位居榜首，占比達(dá)29.56%;其次是基金，占比20.13%;券商集合理財(cái)及集合信托產(chǎn)品并列第三，占比均為8.18%。

　　一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，現(xiàn)在保險(xiǎn)和基金等產(chǎn)品提成較高，一些銀行員工都非常樂于推銷此類產(chǎn)品，因此難免在推銷的過程中夸大收益、回避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于那些沒有投資經(jīng)驗(yàn)的消費(fèi)者，在銀行投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要注意防范風(fēng)險(xiǎn)，不能被促銷人員口中的高收益迷惑，要詳細(xì)打聽詢問相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和最低收益，切不可稀里糊涂地在合同上簽字。