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• 時(shí)間:2009-4-21 11:55:32　來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞

    針對(duì)近日“銀監(jiān)會(huì)建議各大銀行對(duì)網(wǎng)上信用卡支付業(yè)務(wù)實(shí)行適度收費(fèi)制度”的市場(chǎng)傳聞，昨天，銀監(jiān)會(huì)通過《每日經(jīng)濟(jì)新聞》進(jìn)行辟謠。

    銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一直以來，銀監(jiān)會(huì)一直對(duì)“網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上支付的安全問題”給予關(guān)注。在近日召開的研究“支付寶”等第三方支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)部會(huì)議上，曾有參會(huì)者提出“網(wǎng)上支付適度收費(fèi)可作為防范風(fēng)險(xiǎn)的措施之一”，但這一說法并未得到銀監(jiān)會(huì)的最終通過。銀監(jiān)會(huì)也并未正式下發(fā)文件要求商業(yè)銀行對(duì)網(wǎng)上支付收費(fèi)。

    長(zhǎng)期以來，支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)為信用卡持卡人非法套現(xiàn)提供了便利。據(jù)了解，信用卡取現(xiàn)、分期的高額利息收入是銀行經(jīng)營(yíng)信用卡業(yè)務(wù)的三大收入來源之一，信用卡在支付寶上的交易也屬于刷卡消費(fèi)，但支付寶、商戶、持卡人在網(wǎng)上支付行為過程中，均無需向銀行支付任何費(fèi)用，也就是說屬于“信用卡取現(xiàn)的免費(fèi)模式”，因而非法套現(xiàn)成本較低。

    為了防止套現(xiàn)可能產(chǎn)生的呆壞賬風(fēng)險(xiǎn)，目前民生銀行(600016,股吧)、中國(guó)銀行(601988,股吧)、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行(601166,股吧)和深圳發(fā)展銀行等均不支持支付寶信用卡交易。但銀行對(duì)信用卡支付寶業(yè)務(wù)設(shè)限，也引起了支付寶用戶的不滿。

    據(jù)了解，曾有銀行與支付寶協(xié)商過向其收繳一定數(shù)額的手續(xù)費(fèi)，卻遭到了支付寶的拒絕。

    銀監(jiān)會(huì)方面表示，“由于支付寶并不屬于金融機(jī)構(gòu)，不在銀監(jiān)會(huì)管理的范圍內(nèi)。對(duì)于銀監(jiān)會(huì)來說，只是提示各銀行規(guī)避可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)。”

    昨日有媒體報(bào)道稱，銀監(jiān)會(huì)在3月下旬已經(jīng)向各大銀行下發(fā)《關(guān)于“支付寶”業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，要求各銀行對(duì)網(wǎng)上支付平臺(tái)中存在的信用卡套現(xiàn)等諸多問題提高警惕，并“建議對(duì)網(wǎng)上信用卡支付業(yè)務(wù)實(shí)行適度收費(fèi)制度”。

    針對(duì)此事，銀監(jiān)會(huì)新聞信息處人士昨日接受本報(bào)記者采訪時(shí)對(duì)“下文”一說明確予以否認(rèn)。“媒體的報(bào)道不準(zhǔn)確，銀監(jiān)會(huì)的確對(duì)銀行網(wǎng)上支付的風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行了內(nèi)部討論，對(duì)信用卡網(wǎng)上支付適當(dāng)收費(fèi)只是討論中提出的一種建議，但這并不意味著銀監(jiān)會(huì)就此正式下文。”該人士對(duì)記者解釋稱。

    支付寶方面昨日并未就此直接闡述自身看法，但其表示“贊同銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)對(duì)第三方支付行業(yè)監(jiān)管的相關(guān)論點(diǎn)”。

　　網(wǎng)上套現(xiàn)成本低

    網(wǎng)上支付由于與傳統(tǒng)支付方式差距較大，的確存在資金流動(dòng)難以監(jiān)控的風(fēng)險(xiǎn)。“3月份以來，銀監(jiān)會(huì)的確在卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范上屢次下文予以提示，但我們沒有收到關(guān)于‘支付寶’等網(wǎng)上支付平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)提示。”一家大型國(guó)有銀行廣東省分行卡業(yè)務(wù)部總經(jīng)理昨日對(duì)記者表示。

    不過其對(duì)記者稱，鑒于風(fēng)險(xiǎn)的考慮，該行目前與“支付寶”等網(wǎng)上支付平臺(tái)的合作亦不深入。“主要是怕網(wǎng)上支付的買賣雙方?jīng)]有真實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)生，這樣就比較難對(duì)資金的流向和用途進(jìn)行監(jiān)管，目前已經(jīng)放開的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，基本局限于航空公司、酒店等具體商戶的日常支付，且多數(shù)通過我們自身的網(wǎng)銀系統(tǒng)完成結(jié)算。”該人士對(duì)記者表示。

    但銀行人士坦言，從擴(kuò)大卡業(yè)務(wù)交易規(guī)模的作用看，與第三方支付平臺(tái)的合作的確有利可圖。

    “正規(guī)的第三方線上支付平臺(tái)實(shí)際和銀聯(lián)一樣，對(duì)于擴(kuò)大商業(yè)銀行卡的發(fā)行規(guī)模和交易規(guī)模有很大的幫助。但是和銀聯(lián)的線下交易系統(tǒng)一樣，網(wǎng)上的第三方支付平臺(tái)亦面臨著各種不實(shí)交易問題，其中比較典型的就是信用卡套現(xiàn)，因?yàn)槟壳熬�上的套現(xiàn)成本比線下要低得多。”一位不愿具名的中國(guó)銀聯(lián)人士對(duì)記者稱。

　　收費(fèi)，銀行不“感冒”

    但盡管如此，各方人士并不認(rèn)為網(wǎng)上信用卡套現(xiàn)的規(guī)模能夠與線下套現(xiàn)相提并論。“多數(shù)銀行為了防范網(wǎng)上支付風(fēng)險(xiǎn)，都對(duì)單筆交易的上限做出相應(yīng)規(guī)定，而如果同一賬戶多次出現(xiàn)支付異常情況，從技術(shù)上來講很容易為第三方支付平臺(tái)所甄別，因?yàn)樵谶@一平臺(tái)上每一筆資金的進(jìn)出，都能夠與唯一的標(biāo)示號(hào)相互對(duì)應(yīng)，資金的流向很容易鎖定。此外，即使出現(xiàn)商戶在借記卡和信用卡之間挪用資金的現(xiàn)象，實(shí)際的債務(wù)承擔(dān)人依然是商戶，從大的范圍來看銀行并未對(duì)資金流向失去控制。”前述銀聯(lián)人士對(duì)記者表示。

    在這種情況下，網(wǎng)上支付平臺(tái)防范信用卡惡意套現(xiàn)實(shí)際與線下銀聯(lián)系統(tǒng)防范信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)一樣，關(guān)鍵在于支付平臺(tái)加強(qiáng)對(duì)交易終端的監(jiān)管，確保每筆支付都與真實(shí)的交易記錄相對(duì)應(yīng)。

    “通過提高信用卡網(wǎng)上支付的手續(xù)費(fèi)來抬高套現(xiàn)者的交易成本并不可行。首先，即便手續(xù)費(fèi)抬高到1%的高位，這一成本相對(duì)于從其他渠道（如貸款）獲得資金依然具有吸引力；其次，抬高手續(xù)費(fèi)的后果將是網(wǎng)上信用卡支付的交易量銳減，這對(duì)銀行而言將是‘撿了芝麻，丟了西瓜’。”銀聯(lián)人士對(duì)記者表示。

　　套現(xiàn)規(guī)模已大幅下降

    但是昨日受訪人士均表示，銀監(jiān)對(duì)網(wǎng)絡(luò)第三方支付平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)做出提示，亦是務(wù)實(shí)態(tài)度。

    “我們的感覺是，信用卡套現(xiàn)的資金流向多與此前資本市場(chǎng)的火熱有關(guān)，隨著資本市場(chǎng)自去年底趨于平淡之后，整個(gè)信用卡套現(xiàn)的規(guī)模已經(jīng)與以前大為下降。”另一國(guó)有大行廣東省分行卡業(yè)務(wù)部副總對(duì)記者表示。

    其對(duì)記者表示，整體而言無論通過哪個(gè)支付平臺(tái)進(jìn)行結(jié)算，信用卡套現(xiàn)都會(huì)存在。“資金的需求存在，而這一途徑獲取資金的成本亦比較低，因此應(yīng)該把支付平臺(tái)和信用卡套現(xiàn)區(qū)別對(duì)待。應(yīng)該將支付平臺(tái)納入金融監(jiān)管體系當(dāng)中，應(yīng)該由平臺(tái)的提供者對(duì)平臺(tái)本身的漏洞予以監(jiān)管；從銀行的角度，亦需要對(duì)情況予以甄別，才能有針對(duì)性地運(yùn)用價(jià)格杠桿杜絕風(fēng)險(xiǎn)，不分情況地提高手續(xù)費(fèi)，損失的只能是整個(gè)信用卡市場(chǎng)的規(guī)模和交易量。”（本報(bào)記者朱相亭、余濤對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）

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