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• 時(shí)間:2011-2-16 8:46:14　來(lái)源:新京報(bào)

    昨天，有媒體報(bào)道稱(chēng)，包括招商銀行(13.19,-0.07,-0.53%)在內(nèi)的部分銀行已開(kāi)始初步試點(diǎn)中短期存款利率市場(chǎng)化。對(duì)此，央行新聞處人士予以否認(rèn)，表示沒(méi)有此事。招商銀行昨天回應(yīng)稱(chēng)，并未收到關(guān)于短期存款利率市場(chǎng)化初步試點(diǎn)的通知。

　　招行稱(chēng)未收到試點(diǎn)通知

　　據(jù)《中國(guó)日?qǐng)?bào)》報(bào)道，央行已對(duì)包括招商銀行在內(nèi)的數(shù)家銀行進(jìn)行中短期存款利率市場(chǎng)化的初步試點(diǎn)，該試點(diǎn)項(xiàng)目已啟動(dòng)至少兩月。招商銀行是唯一一家進(jìn)入試點(diǎn)項(xiàng)目的大型銀行，其他銀行均為中小型城市商業(yè)銀行，數(shù)目不詳。

　　就部分銀行已開(kāi)始試點(diǎn)存款利率市場(chǎng)化一事，本報(bào)記者昨日致電央行新聞處，相關(guān)負(fù)責(zé)人予以否認(rèn)，表示沒(méi)有此事。招商銀行昨天也回應(yīng)稱(chēng)，“并未收到關(guān)于短期存款利率市場(chǎng)化初步試點(diǎn)的通知。”

　　去年底，央行行長(zhǎng)周小川曾表示，將批準(zhǔn)具有財(cái)務(wù)硬約束的金融機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)中產(chǎn)生定價(jià)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇認(rèn)為，如果首批試點(diǎn)大部分選取中小銀行，使得試點(diǎn)工作具有可行性，防止了利率市場(chǎng)化對(duì)銀行業(yè)的重大沖擊。利率放開(kāi)將提高試點(diǎn)銀行存款的競(jìng)爭(zhēng)力，有可能使試點(diǎn)銀行資金緊張的現(xiàn)狀得到緩解。不過(guò)他認(rèn)為，存款利率市場(chǎng)化向更大范圍推廣可能需要半年至一年的時(shí)間。

　　大中小銀行均籌謀準(zhǔn)備

　　利率市場(chǎng)化是指存貸款利率均按照市場(chǎng)供需定價(jià)，完全由市場(chǎng)調(diào)節(jié)。按照目前我國(guó)的管理制度，存款利率可以下浮但不能上浮，貸款利率下浮空間有限。據(jù)了解，利率市場(chǎng)化已經(jīng)是中國(guó)銀行(3.28,-0.01,-0.30%)業(yè)面臨的必然趨勢(shì)，大中小銀行都在籌謀準(zhǔn)備。

　　北京銀行(11.89,-0.10,-0.83%)董事長(zhǎng)閆冰竹此前表示，存貸款利率的底線(xiàn)一旦撤銷(xiāo)，對(duì)于利差收入占比80%以上的商業(yè)銀行而言，將是巨大的挑戰(zhàn)。大公司、大機(jī)構(gòu)的客戶(hù)首先會(huì)與銀行討價(jià)還價(jià)壓低貸款利率，企業(yè)和銀行間的博弈會(huì)越來(lái)越尖銳，銀行只有將挖掘高附加值產(chǎn)品的可能放在零售業(yè)務(wù)上。因此，向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提升中間收入占比，成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)必須完成的跨越。

　　招行行長(zhǎng)馬蔚華2010年底曾表示，利率市場(chǎng)化是遲早的事。目前宏觀經(jīng)濟(jì)的變化、利率變化都會(huì)使商業(yè)銀行原有的模式受到挑戰(zhàn)。中國(guó)工商銀行(4.34,-0.03,-0.69%)董事長(zhǎng)姜建清也表示，一旦利率市場(chǎng)化改革來(lái)臨，以存貸差為主要收入模式的銀行盈利會(huì)急劇下降。

　　利率市場(chǎng)化進(jìn)程

　　2003年之前

　　銀行定價(jià)權(quán)浮動(dòng)范圍限30%以?xún)?nèi)。

　　2004年

　　貸款上浮范圍擴(kuò)大到基準(zhǔn)利率的1.7倍。

　　2004年10月

　　貸款上浮不封頂，下浮幅度為基準(zhǔn)利率的0.9倍；存款利率下浮不設(shè)底。

　　2006年8月

　　將商業(yè)性個(gè)人住房貸款下浮幅度擴(kuò)大至基準(zhǔn)利率的0.85倍。

　　2008年

　　將商業(yè)性個(gè)人住房貸款下浮幅度擴(kuò)大至基準(zhǔn)利率的0.7倍。

　　■ 分析

　　報(bào)告稱(chēng)行業(yè)整體估值將下降30%

　　根據(jù)美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，在利率市場(chǎng)化的初期，美國(guó)每年倒閉的銀行達(dá)兩位數(shù)，1985年達(dá)到了三位數(shù)。那么，利率市場(chǎng)化將對(duì)中國(guó)銀行業(yè)產(chǎn)生多大沖擊？

　　中航證券的分析報(bào)告指出，如果利率市場(chǎng)化推進(jìn)，短期內(nèi)，股份制銀行的息差彈性大的優(yōu)勢(shì)將削弱，受制于存貸比以及差別準(zhǔn)備金率的限制，股份制銀行對(duì)存款的需求將逐漸上升，使得其存款成本的上升幅度進(jìn)一步擴(kuò)大，貸款擴(kuò)張的幅度也將受到限制。相比而言，國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)多、儲(chǔ)蓄存款占比高、存貸比低，在目前環(huán)境下具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)。

　　短期來(lái)看，若定期存款利率上浮10%－15%，將使得2011年銀行業(yè)業(yè)績(jī)?cè)鏊傧禄?個(gè)百分點(diǎn)，而長(zhǎng)期來(lái)看，初期的5年凈息差通常會(huì)縮小20%左右，行業(yè)整體估值將下降30%。(蘇曼麗)

　　■ 背景

　　利率市場(chǎng)化已納入央行今年主要工作

　　2010年9月，央行主管的《金融時(shí)報(bào)》刊登的一篇文章拉開(kāi)了本輪利率市場(chǎng)化改革的討論序幕。《金融時(shí)報(bào)》刊登時(shí)任央行沈陽(yáng)分行行長(zhǎng)盛松成的專(zhuān)訪，盛松成表示可考慮爭(zhēng)取國(guó)家允許東北率先開(kāi)展存款利率上浮試點(diǎn)，加快利率市場(chǎng)化進(jìn)程、打破金融行政壟斷。

　　2010年底，央行行長(zhǎng)周小川在一次演講中提出，要在劃定范圍、提供激勵(lì)、加強(qiáng)自律的思路下，把利率市場(chǎng)化改革向前推進(jìn)，十二五期間，利率市場(chǎng)化將有明顯進(jìn)展，央行將批準(zhǔn)具有財(cái)務(wù)硬約束的金融機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)中產(chǎn)生定價(jià)。

　　上述演講一個(gè)星期后，央行官方網(wǎng)站刊登央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)盛松成的文章，再度吹風(fēng)提速利率市場(chǎng)化進(jìn)程。

　　目前利率市場(chǎng)化已經(jīng)納入央行2011年工作主要內(nèi)容之一，利率市場(chǎng)化改革的堅(jiān)冰在慢慢融化。

(蘇曼麗)

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