溫州民間信用體系被打破 中小企業(yè)資金荒待解
“央行和溫州市政府、金融辦等共同組成的工作組要繼續(xù)駐扎在銀行維穩(wěn)，初步計劃到3月底結束�！比嗣胥y行溫州市中心支行的相關人士12日告訴中國證券報記者。
盡管工作組要求對仍堅持主業(yè)的、歸還貸款出現(xiàn)問題的企業(yè)給予貸款展期等處理，但溫州當?shù)氐膿９�、企業(yè)主均反映，去年9月發(fā)生的民間金融風險讓企業(yè)喪失信用，溫州長期以來較穩(wěn)固的草根式金融信用體系被打破，草根金融受到嚴重挑戰(zhàn)。
溫州爆發(fā)民間金融風險后，當?shù)卣鍪终�，但無論是政府、銀行還是民間機構，均無力在短期內(nèi)清除龐大高利貸資金的潛在風險。
訂單不足、資金饑渴、經(jīng)營成本上升、傳統(tǒng)產(chǎn)能過剩等困難，繼續(xù)拷問著溫州中小企業(yè)，溫州市政府一位官員用4個字總結目前溫州的經(jīng)濟形勢：嚴峻、復雜。
信貸規(guī)模依然緊張
央行溫州市中心支行相關人士介紹，去年9月由溫州市政府、金融辦、央行溫州市中心支行等組成的25個金融穩(wěn)定專項工作組進駐25個溫州市級銀行機構，協(xié)助銀行機構做好銀企融資對接工作。至今，工作組已縮減至12個。原本定于春節(jié)前就結束工作，如今推遲到3月底。
協(xié)調(diào)銀企貸款成為工作組的主要任務。“對于仍在正常生產(chǎn)的企業(yè)，如果無法歸還貸款，銀行會展期或由市政府組織的專項基金先行歸還貸款。讓擔保公司為企業(yè)提供擔保也是解決問題的途徑之一。”該人士介紹。
去年四季度，溫州市各銀行機構紛紛向上級行爭取信貸規(guī)模，四季度貸款增量占全年的23%，有效解決了溫州市部分中小企業(yè)的融資難題。新增貸款中，用于中小企業(yè)的貸款達528.23億元，占比60.32%，同比提高20個百分點。
而去年9月左右出現(xiàn)的民間金融風險還是影響到溫州市的銀行資產(chǎn)質(zhì)量。據(jù)央行溫州市中心支行提供的數(shù)據(jù)，截至去年年末，溫州市銀行業(yè)的不良貸款率為1.36%，比去年年初增加0.92個百分點，增幅為歷史最高，這也是溫州市銀行業(yè)不良貸款率近10年來的首次反彈。
某大型國有銀行溫州支行相關人士介紹，今年以來盡管各家銀行都表示信貸政策要向中小企業(yè)傾斜，但信貸規(guī)模還是相當緊張。再加上要支持“重點小企業(yè)”，因此真正能夠得到銀行信貸“惠顧”的中小企業(yè)仍較少。
另一家股份制銀行的信貸員介紹，今年以來銀行提高了對貸款抵押物的要求，以前拿貨物做抵押的，今年被要求增加個人房產(chǎn)做抵押。
擔保業(yè)遭遇“寒冬”
一位擔保公司負責人表示，“突然間大家似乎都沒錢，溫州民間資本好像蒸發(fā)掉了�！� 在擔保公司承受抽資壓力之時，民間借貸資金鏈告急。
2月11日，中國證券報采訪溫州一擔保公司總經(jīng)理徐可(化名)，“擔保公司從去年7月陸續(xù)做的幾筆業(yè)務都出現(xiàn)問題，累計損失1000萬元左右�！彼Q，現(xiàn)在業(yè)務基本停止，公司也開始裁員。
徐可介紹，每擔保100萬元，擔保公司可獲得3%的擔保費。做50筆100萬元的擔保，可獲得150萬元的擔保費。如果50筆中有1筆出現(xiàn)問題，即2%的壞賬，150萬元扣除100萬元，只有50萬元。但實際情況是，出問題的比例遠不止2%。
“看財務報表、實地考察都沒發(fā)現(xiàn)問題，但最后還是出了問題，我們并不清楚他們到底涉及多少高利貸�！毙炜烧f，不僅僅企業(yè)老板“跑路”，現(xiàn)在連擔保公司也開始“跑路”。
溫州民間金融風險也影響到融資性中介機構。2011年溫州有6家融資性擔保公司破產(chǎn)倒閉，占比達12.5%，總涉案金額超過28億元。根據(jù)溫州擔保協(xié)會的數(shù)據(jù)，溫州有48家擔保公司獲得融資性擔保機構經(jīng)營許可證，但溫州打著擔保公司旗號的各類投資公司有幾百家。業(yè)內(nèi)人士透露，目前溫州的擔保公司基本歇業(yè)。
溫州市經(jīng)濟貿(mào)易委員會曾下發(fā)通知，融資性擔保機構不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等活動，不得進行任何形式的非法集資。
“但是沒有辦法監(jiān)管，有些擔保公司以投資理財?shù)拿x吸收來存款，再以受托貸款的名義放出去�！睖刂菀粨９矩撠熑吮г梗芏鄵９径挤欠◤氖赂呃J業(yè)務。
小額貸款公司和擔保公司目前存在的一個現(xiàn)實問題是，這兩類公司注冊資本有限，能夠提供給企業(yè)的資金也有限，無法承擔起企業(yè)資金巨大的缺口。(記者 周文天 高改芳)
