“央行”重整資產價格 房市首當其沖

資產價格過熱引發“央行”高度關切，房市可能成為“央行”現階段“調控”重心。據了解，“央行”近期已請大型銀行撰寫評估報告，擬改變現行銀行房貸階梯式利率的做法，要求銀行改為采用單一利率或縮小各階段利率價差，避免投機客運用低房貸利率炒作房市。

包括臺灣銀行在內的七家大銀行目前首段房貸利率最低都僅1.5%左右，第二段則介于1.7%至1.9%，部分民營銀行更把利率下殺到1%。

相關人士指出，“央行”總裁彭淮南9月理監事會議時強調會注意資產價格后，“央行”內部就著手分析北部房價高漲的問題，并認為現行三段式房貸的首段利率過低，除了可能讓民眾誤判自身還款能力，利率水準也無法實際反映銀行承受的風險。

尤其房市投機客看準前半年房貸利率甚至不到1%，大量借款投入房市，幾乎沒有資金成本，卻一路推升房價，造成工薪階級買不起房子，讓“央行”十分介意。

兩周前“央行”曾要求各銀行針對一段式房貸評估，但銀行考量一段式利率將失去吸引民眾轉貸的誘因，反彈聲浪極大。有大型銀行主管更表示：“如果整個市場都是一段式房貸，銀行就沒有定價策略可言。”

相關人士指出，“央行”尊重銀行定價，但仍不希望給投機客炒作空間，最后“央行”和銀行達成的共識是減少階段和縮小利差，例如把現行的三段式房貸改為兩段式，并把第一段適用時間從現行半年之內拉長至兩年或更久。此外，各階段適用利率差異也不宜過大。

銀行主管表示，“央行”確實已詢問銀行階梯式房貸改良方式，也“暗示”一率到底的模式最為適當，但考慮到沖擊太大，銀行現階段仍以各種貸款模式并行的方式讓客戶自行選擇。

目前市場最低的一段式房貸利率為“政府”優惠房貸的1.235%，但已經額滿停辦。銀行認為，如果房貸利率都要改成一段式，以目前房貸案件成本約1.2%左右計算，利率可能要拉高到2.2%才合理。（臺灣《經濟日報》供本報專稿）

房市過熱，“央行”總裁彭淮南展開動作，除了要求銀行檢討三段式房貸利率，并邀集臺灣銀行、土地銀行及合作金庫銀行董事長與個人金融部門主管就近期房市狀況交換意見。但彭淮南29日被問及房市是否健康時，僅強調不便發表個人意見。

據了解，彭淮南和銀行會面時，除對房價高漲、投機氣氛濃厚表達意見，也希望大型銀行能起帶頭作用嚴審房貸，避免投機客趁機炒作房市。當天彭淮南更以近期兩件富豪大買豪宅為例，認為銀行承作房貸不能只看擔保品價值，還要評估貸款人條件、所得及現金流量。

與會人士表示，會中“央行”針對兩大議題提出建議，第一是希望銀行提升授信審核，第二則是對低房貸利率的看法。

銀行主管說，針對第一點，銀行內部早有機制，但針對低廉的房貸利率，主要是因為市場資金泛濫，金融機構競爭激烈所致，銀行也無能為力。銀行主管認為，資金成本低廉是房價上漲的一大推手，但礙于景氣尚未復蘇，無法通過升息的方式收攏資金，為了抑制房價，彭淮南只好通過金融體系，進行利率調控。

彭淮南昨晚則對此強調，“央行”經常固定與銀行主管交換意見，當天只是例行會議，且僅告知銀行辦理授信需注意風險控管，不要只看擔保品價值，更應重視借款人償債能力。參與會議的合作金庫銀行董事長劉燈城也解釋，當天“央行”只是向銀行了解目前房貸授信狀況。