2011年巨虧92億元，運營5年半來累計虧損高達173億元……近期正式對外公布的2011年交強險成績單再次引發社會強烈關注。

　　交強險究竟虧在哪里?未來將何去何從?《每日經濟新聞(微博)》記者通過對交強險分業務經營情況統計后意外發現，在行業整體巨額虧損的背后，實際上并非所有車型的交強險業務都是“賠錢貨”，相反某些車型還相當賺錢，比如，私家車(家庭用車)交強險業務經營五年半來累計實現盈利33億元，是名副其實的“利潤奶牛”;與此相對，以客車、出租車、公交等為代表的營業客車整體虧損104億元，是交強險巨虧173億元的幕后最大“黑手”。

　　事實上，近期保險業關于交強險漲價的呼聲也有所抬頭。然而，面對不同車型的巨大盈利差異，一刀切的漲價顯然不是一個好主意。為此，一些專家學者建議未來如果要調整交強險費率，也應按照高風險高保費，低風險低保費的思路來確定。

　　家用車累計盈利33億元

　　近日，保監會公布了2011年交強險的經營情況，去年交強險共承保機動車1.14億輛次。交強險經營虧損92億元,其中，承保虧損112億元，投資收益20億元。事實上交強險自經營以來，5年半來已經累計虧損高達173億元。

　　面對連年巨虧的交強險，保險業界希望漲價的呼聲也有所抬頭。不過，《每日經濟新聞》記者統計發現，在交強險整體巨額虧損的背后，事實上不同車型的交強險盈利差異巨大，顯然一刀切的漲價不是解決問題的好方法。

　　據悉，交強險按照機動車種類、使用性質分為9類，分別是：家庭自用汽車、非營業客車、營業客車、非營業貨車、營業貨車、特種車、摩托車、拖拉機和掛車。《每日經濟新聞》記者通過對35家(永誠保險未公布分車型的盈虧情況，因此未納入統計)經營交強險業務的財險公司進行的按車型分項統計發現，交強險實施5年半以來，包括家用車、非營業客車和摩托車在內的3種車整體是盈利的，其余6種車屬于虧損車型。

　　在這9種車型中，交強險業務盈利最多的是家用車，累計實現盈利33.92億元，非營業客車實現盈利23.07億元。據悉，所謂“非營業客車”的包含對象主要是“黨政機關、事業團體和企業用車”。令人意外的是摩托車交強險業務，此前很多保險公司并不愿意承保摩托車交強險，但該項業務自其開辦以來實現利潤21.7億元，有點出乎意料。

　　營業客車是第一虧損源

　　此外，來自保險公司的交強險數據顯示，交強險自開辦以來，虧損最多的是營業客車，其虧損金額高達104.35億元。據悉，營業客車包括城市公交、公路客運客車、出租和租賃車輛幾類。虧損金額由高到低排列分別是:掛車虧損59.36億元，拖拉機虧損33.71億元，營業貨車24.03億元，特種車虧損12.85億元，非營業貨車虧損7.55億元。

　　就單家保險公司方面，在家用車交強險業務方面，有人保財險、平安產險、太保產險、大地財險、陽光財險等9家保險公司盈利，其余公司均是虧損。營業客車方面虧損104億元，但其中天平汽車保險的營業客車交強險保持盈利，而虧損最多的是人保財險，其虧損49.49億元;除營業客車外，掛車業務也是虧損大戶，僅以人保為例，其在掛車業務上的虧損就高達36億元。

　　對于不同車種的虧損原因，平安財險一位不愿具名的人士表示，家用車和營業車比起來，保險公司有一個標準就是看24小時內行駛的時間長短，當然這也是保險公司判斷哪一類車是否盈利的一個標準之一，所以營業車輛的風險會高于家用車。對于摩托車交強險，他表示，兩輪摩托車的風險比三輪摩托車低，雖然兩輪摩托車經常發生事故，如果是摩托車與汽車相撞，交警在判定責任的時候，往往會判汽車賠償摩托車車主。三輪摩托車經常被改裝成農用車，所以三輪摩托車的風險比較大。

　　尷尬：部分車型公司承保積極性不高

　　對于這九大類車型中虧損比較嚴重的營業客車、掛車、拖拉機等，保險公司承保積極性并不高。經常會遇到保險公司變相拒保交強險的情況，特別是保險公司以各種理由拒保或者搭售其他保險產品的現象時有發生，為此保監會曾多次下發文件要求保險公司不得拒保拖拉機交強險。

　　人保財險車險部一位不愿具名的人士表示，由于部分車輛虧損嚴重而導致保險機構承保積極性不高，曾經南方某地區因為當地保險公司拒保的士交強險，而導致了不良的社會影響。

　　“交強險是強制性險種，明知某些車型虧損保險公司也必須咬牙承保。”一財險公司代理人如此表示。

　　事實上，營業客車的交強險保費已經非常高了，以6座以下的營業出租租賃汽車(即的士)其交強險的保費為1800元，相當于6座以下家用車交強險保費950元的兩倍，隨著座位數量的增加，交強險保費也直線上升，如營業公路客運36座以上的交強險保費為4690元。

　　面對交強險虧損達到92億元，保監會將去年交強險定性為經營趨于平穩，同時保監會表示，針對當前交強險運行中出現的問題，會同相關部門深入研究交強險的經營模式，提出完善交強險經營模式和建立科學費率調整機制的具體方案。

　　巨虧173億元VS累計繳稅210億元

　　來自保監會的數據顯示，去年交強險累計虧損92億元，而在交強險277億元的經營費用中卻有55億元的營業稅。作為以不盈不虧為原則且政策強制投保的險種，交強險一方面承受著巨額虧損，一方面卻又繳納著巨額的稅收。

　　據了解，2010年交強險營業稅為46億元，2009年交強險營業稅為37億元，2006年7月1日到2008年全年交強險的營業稅為72億元，加上2011年的55億元，交強險經營以來累計繳納營業稅210億元，與此相對，同期交強險累計虧損173億元。

　　對于交強險的改革，某位曾經參與交強險項目研究的險企法律部人士李先生表示，在最初討論交強險的時候就希望不要向保險公司征收營業稅，當時對此爭論比較激烈，因為牽涉面比較廣，但最終還是向保險公司征收了營業稅。

　　北京工商大學保險系主任王緒瑾教授在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，交強險經營五年半以來累計虧損173億元，而累計向交強險征收營業稅卻高達210億元，交強險的思路是政府主導，不盈不虧的原則，既然是政府規定的一個法定險種，那么這個營業稅就不應該征收。

　　/業內觀點/

　　改革首先需解決經營模式問題

　　連年巨虧的交強險，改革問題已箭在弦上。

　　談及交強險改革的問題，人保財險車險部人士認為，交強險改革應該解決兩個問題，一是費率怎么調整，另一個問題是經營模式問題。對于前者，由于目前交強險仍然使用的是2008年的費率，但現在醫療成本、物價水平等很多費用都上漲了，如果調整交強險費率的話，那么應該考慮什么水平才是適度的。對于經營模式要解決是政府經營還是商業經營的模式問題，從目前的情況來看，在交強險業務上，車主可以選擇保險公司，但保險公司卻不能選擇車主的做法，存在一定的不合理性。

　　談到交強險改革的問題，王緒瑾認為，交強險首先要解決經營模式的問題，要改變交強險的經營模式，是保險公司自主經營還是由政府經營的問題，對于交強險損害賠償的問題，他認為交強險主要是保護受害人的利益，而對于交強險中間對于財產的損失補償是不合理的，對于財產損失賠償可以由商業三責險來解決。對于家用車交強險盈利而營業車巨虧的問題，他認為，雖然現在的交強險對于有一定的差別費率，但可以根據權利與義務對等的原則，來重新確定其費率水平，可以是高風險高保費，低風險低保費的思路來確定。

　　中央財經大學保險學院院長郝演蘇教授在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，他做過測算全國的機動車交強險投保率為51%，此舉意味著很多車輛沒有投保交強險，事實上相關的法律規定，對于不投保交強險的車主是可以進行罰款的。對于交強險的改革，他認為應該從兩個方面入手，一方面是抓交強險制度的執行，雖然交強險投保率只有51%，但是卻找不到一例這樣的處罰。另一方面是分門別類地對不同車的交強險保費進行重新測算，哪一類車是盈利的，哪一類車是虧損的，對于盈利太多的這一類車輛，是否下調保費或者通過提高人傷醫療費用部分的賠償，而虧損的這一類車輛，是否提高保費或者補貼或者減稅等手段來進行調節，其思路應該是高風險高保費、低風險低保費。他認為，不能因為虧損而對交強險費率一刀切，進行簡單的上浮或下調。對此，他建議，第一是將交強險關于財產那一部分的賠償剝離，通過精算的方法將那一部分并入到人傷醫療補償費用中去，因為現在1萬元的醫療費用補償遠遠不夠。另一方面政府在通過測算之后，制定一個交強險費率區間，讓保險公司可以在這個區間內上下浮動，給予保險公司一定的市場空間。

　　作者：黃俊玲

　　(每日經濟新聞)