病醫保新政在期待中落地。實際支付比例不低于50%，讓可能“因病致貧、因病返貧”者看到了希望。

　　8月30日，《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》(下稱《意見》)由國家發展和改革委員會、衛生部、財政部、人力資源和社會保障部、民政部、保險監督管理委員會共同發布。

　　《意見》要求，大病保險保障水平以力爭避免城鄉居民發生家庭災難性醫療支出為目標，合理確定大病保險補償政策，實際支付比例不低于50%。保障對象是城鎮居民醫保、新農合的參保人，同時不再額外增加群眾個人繳費負擔。

　　《意見》明確，城鄉居民大病保險采取向商業保險機構購買大病保險的方式。對于城鄉居民大病保險的籌資機制，將從城鎮居民醫保基金、新農合基金中劃出一定比例或額度作為大病保險資金。國務院醫改辦公室主任孫志剛昨日表示，這有助于促進健康保險業發展，推動構建多層次醫療保障體系。

　　考慮到大病保險是一項創新的工作，且我國區域差異較大，《意見》對開展大病保險工作的原則、資金來源、保障內容、承辦方式和監督管理等只提出原則性、框架性要求，地方要先行試點，再逐步推開。已經開展大病保險試點的省份要及時總結經驗，逐步擴大實施范圍。這意味著大病醫保“商辦”將在全國逐步推開。

　　針對大病醫保“商辦”將產生的影響，中投顧問醫藥行業研究員許玲妮告訴《第一財經(微博)日報》：“大病醫保全國化將對商保機構的網絡化起到放大化作用，進而可實質推動城鄉醫保并軌。”

　　據她分析，“大病醫保‘商辦’將助推全民醫保計劃的實施，達到提高醫保辦理效率，降低醫療費用，促進醫療衛生服務質量和百姓生活水平的提高。此外，醫保商業化改革一方面有利于降低政府財政支出，另一方面可以通過市場競爭倒逼醫療體制改革。”

　　此前在河南洛陽、廣東湛江、江蘇江陰等少數地區試水的大病醫保商辦，早已“紅紅火火”。作為成熟試點的“湛江模式”，所實行的是與商業保險機構簽訂協議，明確責任與義務的“分工”。另一試點“洛陽模式”，也由今年5月份起實行了大額補充醫療保險與城鎮基本醫療保險的同步結算。

　　北京大學政府管理學院、醫改專家顧昕曾撰文表示：“在很多地方，公立醫保經辦機構直接開展大病理賠服務，結果不堪重負。而若公立醫療保險向商業保險公司招標，進行大病再保險，即將大病統籌基金的全部或者部分當成保費，向商業保險公司再次投保，為參保者提供大病醫療保障。而在此業務上建立起的公私合作模式，將帶來雙贏。”

　　其實，我國的商業補充醫療保險起步并不晚，方興未艾。本報記者通過保監會發布的保費數據統計發現，今年上半年，商業健康險的保費收入為466億元，原保費收入為8532億元，健康險占比僅為5.4%。而健康險的賠付142億元，原保險賠付支出為2262億元，健康險占比僅為6.2%。

　　2011年城鎮基本醫保和新農合籌資額合計約7600億元，若其中的15%用于購買商業保險，則可為人身險保費帶來12%的增量保費。而某大型壽險高管曾向本報記者透露：“商業保險機構經辦大病保險，更看重的是規模效應和品牌影響，而非眼前利潤。”

　　對于商業保險機構的準入條件，《意見》指出，需滿足符合保監會規定的健康保險經營資格，并在中國境內經營健康保險專項業務5年以上，能實現大病保險業務單獨核算等條件。