《華夏時(shí)報(bào)》最近報(bào)道,增加繳費(fèi)年限可能替代延遲退休,成為養(yǎng)老制度改革的選擇方案。延遲退休的效果是增加繳費(fèi)年限、減少養(yǎng)老金的發(fā)放,增加繳費(fèi)年限必然導(dǎo)致延長(zhǎng)工作時(shí)間,兩者唯一的區(qū)別是,延遲退休當(dāng)即觸發(fā)眾怒,增加繳費(fèi)年限要隱蔽得多。
在《莊子·齊物論》記載的寓言中,猴子一天得到7顆橡樹(shù)果實(shí)的結(jié)果沒(méi)有改變,卻不滿(mǎn)足于朝三暮四,而樂(lè)聞朝四暮三。延遲退休與增加繳費(fèi)年限就是朝三暮四與朝四暮三的關(guān)系。
延遲退休可能是繳納時(shí)間延長(zhǎng)了10年或者5年,領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)間減少10年或5年;增加繳費(fèi)年限,繳費(fèi)最低年限可能從目前的15年延長(zhǎng)到20年以上,才能領(lǐng)取到基本養(yǎng)老金,也就是多繳納5到10年。考慮到工作時(shí)間大體相近,繳納費(fèi)用一致,因此,延遲退休與延長(zhǎng)最低繳費(fèi)年限沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別。
養(yǎng)老待遇不公、個(gè)人賬戶(hù)空轉(zhuǎn)、養(yǎng)老金缺口,決定了完全依靠政府養(yǎng)老不現(xiàn)實(shí)。無(wú)論是延遲退休,還是增加繳費(fèi)年限,都是解決養(yǎng)老困境的國(guó)際慣例。但發(fā)達(dá)社會(huì)的慣例不是憑空而來(lái),而是有基本制度支撐,主要是正確的激勵(lì)機(jī)制與自主選擇機(jī)制,兩者相輔相成,缺一不可。
正確激勵(lì)機(jī)制的前提是,多繳費(fèi)者、多工作者享受更高的養(yǎng)老福利。政府鼓勵(lì)個(gè)人延遲退休,暫時(shí)不領(lǐng)取養(yǎng)老金,但到時(shí)可以增加替代率,多領(lǐng)養(yǎng)老金。以美國(guó)聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)為例,工齡越長(zhǎng),退休金與工資的比率就越高,這種替代率的不同就是最直接的激勵(lì),很多人為了最高80%的替代率而拼命工作滿(mǎn)30年。
美國(guó)有領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡的明確規(guī)定,但沒(méi)有統(tǒng)一的法定退休年齡,由個(gè)人根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行選擇。如果經(jīng)濟(jì)狀況很好,可以選擇提前退休過(guò)悠游歲月;如果經(jīng)濟(jì)情況不佳,就會(huì)自覺(jué)加長(zhǎng)工作年限。筆者親眼見(jiàn)到這樣的例子有不少。
由于經(jīng)濟(jì)情況不佳,美國(guó)的退休年齡基本是在延遲。根據(jù)美國(guó)勞工部的數(shù)據(jù),2010年65到69歲美國(guó)人有31.5%的仍在工作,比1990年增加10.5%;甚至還有18%的美國(guó)人70到74歲仍在工作。之所以沒(méi)有看到哪個(gè)美國(guó)人因?yàn)椴还蕉蠼写笕拢且驗(yàn)檎K于資金所限改變了激勵(lì)機(jī)制,鼓勵(lì)人們延長(zhǎng)工作時(shí)間、增加繳費(fèi)數(shù)量,而美國(guó)人對(duì)此也認(rèn)賬。
美國(guó)人65歲領(lǐng)取的是基本養(yǎng)老金,此外還有401K之類(lèi)的投資賬戶(hù)以及養(yǎng)老儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、商業(yè)保險(xiǎn)等。我國(guó)主要靠退休工資及個(gè)人的儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn),在投資與保險(xiǎn)方面還缺乏稅收等方面的優(yōu)惠。
按照當(dāng)前中國(guó)老年人的數(shù)量以及社會(huì)提供的養(yǎng)老設(shè)施、醫(yī)療等方面的支撐,基本只能做到讓退休官員有尊嚴(yán)地生活,大多數(shù)普通民眾必須靠自己明智的投資,還有兒女的孝心,才能過(guò)上有尊嚴(yán)的生活。當(dāng)然,一有頭疼腦熱需要進(jìn)駐好醫(yī)院,需要好的養(yǎng)老設(shè)施,尊嚴(yán)立刻被撕裂。
養(yǎng)老金未來(lái)缺口只會(huì)增加,不會(huì)減少,即使政府建立正確的激勵(lì)機(jī)制也無(wú)法完全解決缺口難題。在遙遠(yuǎn)的將來(lái),國(guó)人養(yǎng)老要有充分的心理準(zhǔn)備,自給自足,豐衣足食。(葉檀)
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