東南網訊 2011年至今，世紀保網累計接到消費者對新華人壽的投訴437起，其中涉及分紅險382起，占比87%。這些分紅險客戶大部為退休老人、農民工、普通工薪階層，甚至不乏平困地區(qū)的留守老人……

　　投訴者到銀行存款時，工作人員說它是一款理財產品，收益比存款利息高;收益較差要退保時，保險人員說這是一份保險，退保要扣錢;發(fā)生死亡賠償時，賠償金與客戶所交保費相差無幾!新華人壽全力推銷的分紅險遭到了消費者與專業(yè)人士的共同質疑。

　　新華分紅險：夏利車插上奔馳標?

　　分紅保險在新華人壽官網上被歸類到“理財保險”項下，字面上給消費者的感覺是既理財又保險。在分紅險產品宣傳中，新華人壽都會清晰地傳遞該產品收益回報高、保障強，那么新華人壽分紅險的保障是否強?回報是否高呢?

　　新華人壽分紅險的保障功能并不強，通俗地講就是不保險!根據公開資料，早在2004年，著名保險權威郝演蘇教授就指出：分紅險的保障功能幾乎為零，千萬不要相信分紅險。新華人壽紅雙喜C款是消費者在世紀保網上投訴最多的分紅險，從保障角度解讀其條款可以發(fā)現，疾病及身故保障金額與客戶所的保險費相差無幾，據媒體報道，新華人壽一分紅險客戶，三年所交保費約三萬元，身故后獲得的賠款僅比其三年所交保費多出數千元。

　　既然保障功能不強，那么新華分紅險的收益回報是否高呢?有銀行理財人士告訴記者：“分紅險的理財收益肯定不能與銀行和基金等理財產品比!因為分紅險要扣掉它的風險保障費用、業(yè)務員傭金、保險公司管理費用，這是一個很大的金額，所以它能用來投資的金額與銀行和基金比，就小了很多。在這種情況下，要超過銀行和基金的收益，幾乎是不可能的事情”。

　　需要說明的是，這種分析方法很難獲得一些保險公司的認可，正如消費者投訴中反應到的：你跟銀行存款比收益，他說這個是保險;你說不要買保險，他說這個可以理財。保險公司和保監(jiān)會也都強調：盡管部分壽險產品偏重投資功能，但本質上屬于保險產品。但是讓普通消費者迷惑的是：保障功能幾乎為零的分紅險，它還是保險嗎?!更準確地說，它還是一份值得保險公司、保險行業(yè)主推的保險產品嗎?

　　消費者：你的權益是否受損?

　　保監(jiān)會近期指出，購買保險時，應先考慮保障型保險，然后根據經濟條件再考慮儲蓄和投資理財規(guī)劃(保險)。

　　那么收入多少?購買了哪些保障型保險后才適合購買分紅險呢?